Cada persona tiene un historial positivo o negativo que depende de su comportamiento de pago algunas deudas permanecen
Por: César Omar Leyva
El Buró de Crédito es una base de datos ampliamente conocida y, a menudo, temida por muchos que buscan mantener un historial crediticio limpio. Si bien existe la idea errónea de que esta base actúa como una "lista negra" de deudores, en realidad, el Buró de Crédito registra el comportamiento de pago de quienes han solicitado algún tipo de financiamiento, desde una tarjeta de crédito hasta un contrato de telefonía. Aunque la mayoría de las deudas pueden eliminarse con el tiempo, ciertas deudas permanecen en el historial incluso después de ser saldadas.
¿CÓMO FUNCIONA EL BURÓ DE CRÉDITO?
El Buró de Crédito y otras Sociedades de Información Crediticia (SIC) recopilan y administran los datos financieros de las personas que solicitan crédito. Estos datos permiten que las instituciones financieras verifiquen la responsabilidad de pago de una persona antes de aprobar nuevos financiamientos. Juan Manuel Ruiz Palmieri, experto en finanzas, destaca que "el Buró de Crédito no otorga ni niega créditos; simplemente almacena un registro de pagos que las instituciones utilizan como referencia para evaluar la solvencia de cada cliente".
Al estar en el Buró de Crédito, cada persona tiene un historial positivo o negativo que depende de su comportamiento de pago, y aunque ciertos registros negativos pueden eliminarse con el tiempo, algunas deudas tienen efectos duraderos.
¿CUÁNDO SE BORRAN LAS DEUDAS DEL HISTORIAL?
En la mayoría de los casos, los registros negativos en el Buró de Crédito no son permanentes y desaparecen después de un tiempo. Este periodo depende de factores como la cantidad de la deuda y si ha sido pagada. Los plazos generales son:
- Deudas menores a 206 pesos: se eliminan después de un año.
- Deudas entre 206 y 4 mil 126 pesos: desaparecen en dos años.
- Deudas de hasta 8 mil 252 pesos: se eliminan en cuatro años.
- Deudas entre 8 mil 252 y 3.3 millones de pesos: se borran en seis años.
Estos plazos se aplican siempre y cuando se haya realizado el pago correspondiente y la institución financiera haya registrado dicha liquidación. Sin embargo, existen ciertos tipos de deuda que no siguen esta línea de eliminación y permanecen indefinidamente.
TIPOS DE DEUDAS QUE NO SE ELIMINAN DEL BURÓ
Algunas deudas, por su naturaleza, pueden permanecer en el Buró de Crédito aún después de haber sido pagadas. Los casos más comunes incluyen:
- Deudas mayores a 3 millones de pesos: Este tipo de deuda, debido a su alto monto, se registra indefinidamente. Aunque se pague en su totalidad, la referencia no se elimina y queda como antecedente en el historial crediticio.
- Intentos de fraude: Cualquier deuda relacionada con fraude, ya sea comprobado o en proceso de investigación, se registra permanentemente. Este tipo de antecedentes afecta significativamente la reputación crediticia, y aunque la deuda se salde, el historial no se limpia.
¿CUÁNTO TIEMPO PUEDE DURAR UN HISTORIAL NEGATIVO?
Para las deudas que siguen los plazos de eliminación estándar, el historial negativo generalmente se conserva hasta por 72 meses (seis años) después de que el crédito haya sido liquidado. Tras este tiempo, siempre que el pago haya sido registrado por la entidad correspondiente, el Buró elimina el registro de la deuda. Sin embargo, es importante recordar que cuanto mayor sea la deuda, más tiempo se quedará en el Buró, afectando el acceso a nuevos créditos.
