De acuerdo con la ley, es obligación de las administradoras enviar tres veces al año el estado de cuenta al domicilio indicado por los trabajadores
Por: Edel Osuna
En un año marcado por la volatilidad financiera global, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) en México cerraron el 2023 con plusvalías históricas por un total de 464 mil 068 millones de pesos, de acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Pese a la incertidumbre financiera, la economía global y el crecimiento del mercado interno crearon un entorno favorable para el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), generando plusvalías acumuladas significativas.
Así las cosas, la rentabilidad nominal a un año alcanza el 9.08 por ciento, con un 4.61 por ciento en términos reales. Los rendimientos históricos promedio anuales fueron del 10.48 por ciento nominal y 4.71 por ciento real.
REFORMAS EN EL SISTEMA DE PENSIONES
Tras tres años de implementación de la Reforma de Pensiones del IMSS, 72 mil personas han obtenido pensiones bajo la Ley vigente, marcando un aumento significativo en comparación con las 5 mil 233 personas que se hubieran pensionado sin la reforma.
Estos beneficiarios lograron una tasa de reemplazo promedio del 72 por ciento, superando la pensión proyectada del 49 por ciento, por lo que la pensión garantizada aumentó en un 55 por ciento, para alcanzar los 6 mil 083 pesos.
Las plusvalías de 464 mil 068 millones de pesos logradas por las Afores en el 2023 revirtieron las minusvalías reportadas en el 2022 por 215 mil 477 millones de pesos.
Estas pérdidas fueron consecuencia de la alta inflación y el aumento de las tasas de interés a nivel mundial.
SIGNIFICADO DE MINUSVALÍAS Y PLUSVALÍAS
Es importante destacar que las minusvalías o plusvalías se materializan como pérdidas o ganancias únicamente al vender el instrumento de inversión. Una minusvalía representa una disminución en el valor de un activo, mientras que una plusvalía ocurre cuando el valor aumenta.
Alejandra Macías, investigadora del Centro de Investigación Económica Presupuestaria (CIEP), señala que las plusvalías se refieren al valor del portafolio de inversiones de las Afores, proporcionando un rendimiento adicional al ahorro de los trabajadores. Sin embargo, la falta de transparencia en los rendimientos específicos para los trabajadores genera incertidumbre sobre el beneficio real.
ES IMPORTANTE REVISAR EL ESTADO DE CUENTA
El estado de cuenta es una herramienta esencial para los ahorradores, ya que les permite dar seguimiento detallado de sus recursos, pues en él se incluye información sobre el saldo acumulado en la cuenta Afore, desglose de recursos en subcuentas, indicadores de rendimiento neto, y la composición del portafolio de inversión por tipo de activo.
Por ello es muy importante que los ahorradores verifiquen la exactitud de los datos, incluyendo nombre, RFC, CURP y NSS, así como revisar las aportaciones obligatorias, patronales y gubernamentales.
La consulta del estado de cuenta puede realizarse de manera rápida y sencilla a través de la aplicación Afore Móvil, que brinda un acceso instantáneo a la información desde cualquier lugar.
Con estas cifras alentadoras y la importancia de mantenerse informado sobre el estado de las inversiones, los ahorradores pueden tomar decisiones más fundamentadas en relación con su futuro financiero y su retiro.
